| 重慶：加強“首貸”服務(wù) 暢通科技型企業(yè)融資渠道 | |||||||
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今年以來，人民銀行重慶市分行認真貫徹落實人民銀行總行關(guān)于科技金融工作的部署要求，對標對表重慶市加大力度支持科技型企業(yè)融資行動計劃和2024年工作要點，引導(dǎo)金融機構(gòu)深入開展“首貸破冰”行動，全面加強科技型企業(yè)“無貸戶”走訪對接和信貸培植，量身定制融資方案，暢通科技型企業(yè)融資渠道。2024年1-4月，全市金融機構(gòu)共為655戶科技型企業(yè)提供首次貸款支持32.6億元。 綜合評價科技型企業(yè)“軟實力” 助力首貸融資 重慶旭永科技發(fā)展有限公司是一家運用大數(shù)據(jù)、云計算、人工智能等技術(shù)為客戶創(chuàng)造價值的高技術(shù)企業(yè)，公司業(yè)務(wù)聚焦于企業(yè)級PaaS和SaaS領(lǐng)域，主營產(chǎn)品包括智慧物流平臺、智慧特種設(shè)備、智能企業(yè)管理平臺等，是國家級高新技術(shù)企業(yè)、專精特新企業(yè)、科技型中小企業(yè)。 2024年初，企業(yè)因研發(fā)新產(chǎn)品、擴大市場份額等需要，面臨資金短缺問題。工商銀行重慶渝中支行多次走訪企業(yè)，了解到企業(yè)雖然技術(shù)先進，擁有較多的知識產(chǎn)權(quán)，但作為輕資產(chǎn)科技型企業(yè)，缺乏傳統(tǒng)意義上的抵押資產(chǎn)，較難獲得傳統(tǒng)貸款支持。工商銀行重慶渝中支行通過對企業(yè)信用記錄、經(jīng)營情況、市場前景等進行全面評估，分析研判企業(yè)在技術(shù)研發(fā)和市場拓展方面的優(yōu)勢，以工商銀行重慶市分行特色創(chuàng)新產(chǎn)品“巴渝e貸”為企業(yè)提供信用貸款180萬元，在一周內(nèi)實現(xiàn)方案制定、審查審批、首貸破冰，及時滿足了企業(yè)資金需求，助力企業(yè)研發(fā)生產(chǎn)。 打造科創(chuàng)專屬信貸產(chǎn)品 提升首貸質(zhì)效 重慶賽維信息技術(shù)有限公司主要從事工業(yè)自動化軟件開發(fā)、無人駕駛技術(shù)服務(wù)等，為包括中冶賽迪在內(nèi)的企業(yè)提供長期服務(wù)，是一家國家級高新技術(shù)企業(yè)。 2024年3月，該公司急需資金用于采購原材料和日常運營，交通銀行重慶市分行通過前期走訪交流，了解到該企業(yè)臨時性資金需求后，主動向企業(yè)推薦了科創(chuàng)客群專屬線上純信用產(chǎn)品“科創(chuàng)快貸”，并指導(dǎo)客戶迅速完成了申貸資料填報，成功獲批96萬元貸款額度，解決了企業(yè)的燃眉之急和日常用款需求。交通銀行針對科技金融領(lǐng)域小微客群融資痛點和用款需求特點，自主搭建了“1+N”科技金融評價模型，形成了覆蓋初創(chuàng)期企業(yè)的“人才貸”、成長期或成熟期企業(yè)的“科創(chuàng)快貸”等產(chǎn)品體系，增強對小微科創(chuàng)客群的全生命周期服務(wù)。 投貸聯(lián)動 拓寬科技型企業(yè)資金來源 XDX公司成立于2020年9月，是一家高端GPU處理器芯片設(shè)計公司，團隊研發(fā)能力強，屬于“33618”現(xiàn)代制造業(yè)集群體系重點支持領(lǐng)域，2021年兩江資本已入股，2024年3月獲創(chuàng)新型中小企業(yè)、重慶市獨角獸企業(yè)稱號。 中信銀行重慶分行基于企業(yè)良好的產(chǎn)品發(fā)展賽道及團隊背景，協(xié)同中信集團內(nèi)兩家股權(quán)投資機構(gòu)——中信建投投資和信銀(香港)投資積極跟進，于2022年9月首次落地1.6億元股權(quán)投資資金。后中信建投投資于2023年7月二次投資，持續(xù)助力企業(yè)成長。除股權(quán)融資外，企業(yè)同時存在日常經(jīng)營性資金的銀行融資需求。但由于前期處于研發(fā)流片階段，2023年5月剛步入量產(chǎn)，尚未實現(xiàn)有效營收，難以獲得較大授信額度。中信銀行重慶分行強力推進、以投助貸，多次協(xié)同集團股權(quán)投資機構(gòu)為客戶爭取，最終支持企業(yè)成功獲得8000萬授信額度，并協(xié)助企業(yè)完成兩江新區(qū)“科技成長貸”申報，于2024年3月底成功放款3000萬元流動資金貸款，落地了該企業(yè)的首筆貸款，多維度解決了科技型企業(yè)前期發(fā)展過程中的資金需求。 數(shù)字化手段 精準定位科技型企業(yè)首貸客群 重慶優(yōu)瑪醫(yī)療科技有限公司主要生產(chǎn)醫(yī)療消毒器械及耗材，公司獲得“ISO 9001 質(zhì)量管理體系認證證書”“ISO13485 醫(yī)療器械質(zhì)量管理體系認證證書”“中國船級兩化融合管理體系評定證書”“重慶市高新技術(shù)企業(yè)證書”等榮譽，并于2023年6月獲批專精特新企業(yè)。 浦發(fā)銀行重慶分行提出“數(shù)智化”五大賽道戰(zhàn)略規(guī)劃，并將“科技金融”定為第一賽道，大力支持戰(zhàn)略新興產(chǎn)業(yè)和科技型企業(yè)，推廣數(shù)字化拓客工具“抹香鯨”，通過營銷模型、關(guān)系模型精準接觸到該企業(yè)，并與企業(yè)建立了合作關(guān)系。2024年2月底，企業(yè)為拓寬市場占有率，擬擴大廠房自行研發(fā)生產(chǎn)醫(yī)療消毒柜相關(guān)耗材，產(chǎn)生了資金缺口。浦發(fā)銀行重慶分行立即展開授信調(diào)查，于3月為企業(yè)批復(fù)300萬元授信額度，助力企業(yè)全心投入新的研發(fā)和生產(chǎn)。 常態(tài)化走訪 及時跟進科技型企業(yè)首貸需求 秀山縣某機械公司是該縣重點招商引資企業(yè)，是一家專業(yè)制造汽車助力泵的科技型民營企業(yè)，年產(chǎn)銷汽車助力泵約8萬件，產(chǎn)品主要銷往東非和東南亞地區(qū)。 自該企業(yè)招商入駐以來，重慶銀行秀山支行就通過園區(qū)與企業(yè)負責人建立了聯(lián)系，并定期開展走訪活動，企業(yè)由于自有資金充足，一直未向銀行申請融資。2024年3月，重慶銀行秀山支行在定期走訪中了解到，由于企業(yè)產(chǎn)品積累了市場口碑，訂單持續(xù)增多，為了提升產(chǎn)能，企業(yè)陸續(xù)投入資金用于設(shè)備升級改造，出現(xiàn)了經(jīng)營資金短缺問題。但由于企業(yè)的經(jīng)營場所為租賃，也無法提供其他抵押資產(chǎn)，存在融資困難。重慶銀行秀山支行迅速行動，結(jié)合歷年來在定期走訪中對企業(yè)歷史經(jīng)營情況的充分掌握，迅速為企業(yè)提供了80萬元的信用貸款支持，解決了企業(yè)燃眉之急。 高標準建設(shè)金融服務(wù)港灣 優(yōu)化首貸服務(wù) “農(nóng)商行江津雙福金融服務(wù)港灣在我們公司最需要資金的時候給予了我們首次授信支持，保障了關(guān)鍵研發(fā)項目進度，銷售收入實現(xiàn)億元級突破!”重慶駝航科技有限公司負責人感慨地說道。重慶駝航科技有限公司是江津區(qū)的一家科技型企業(yè)，同時也是高新技術(shù)企業(yè)，在重載無人機方面擁有較強的研發(fā)實力。重慶農(nóng)村商業(yè)銀行江津雙福科技創(chuàng)新金融服務(wù)港灣開展“四訪、四進、四提升”行動時，了解到該企業(yè)為加大研發(fā)投入力度，急需資金注入，在最短時間內(nèi)為該公司辦理貸款300萬元，并給予優(yōu)惠利率，助推企業(yè)發(fā)展邁上了新臺階。 為加大對科技創(chuàng)新的金融支持力度，服務(wù)好西部(重慶)科學城高質(zhì)量發(fā)展，重慶農(nóng)村商業(yè)銀行在科學城江津片區(qū)打造了江津雙福科技創(chuàng)新金融服務(wù)港灣，設(shè)置專屬審批授權(quán)，建立授信綠色通道，立足“服務(wù)科技創(chuàng)新、服務(wù)新質(zhì)生產(chǎn)力”，與基層黨組織建立雙向聯(lián)絡(luò)員，發(fā)揮“長江渝融通”線上融資服務(wù)平臺作用，推廣“再貸款+專精特新專項貸、知識價值信用貸、稅快貸”等系列產(chǎn)品，構(gòu)建起“區(qū)域全覆蓋、客戶全觸及、需求全響應(yīng)”的綜合化、專業(yè)化服務(wù)機制。截至2024年4月末，該港灣累計開展宣傳對接活動50余場，科技型企業(yè)有貸戶數(shù)72戶、在貸余額6.1億元。 | |||||||